હૉમ લૉન માટે +91 9706128128 પર મિસ્ડ કૉલ આપો 
ઇએમઆઈને ઓનલાઇન ચૂકવો
લૉન એપને ડાઉનલૉડ કરોSpecial Offers
હૉમ લૉન માટે +91 9706128128 પર મિસ્ડ કૉલ આપો Special Offers
20-Nov-2025 | MSME
સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) કોઈપણ અર્થતંત્રના વિકાસમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેમના વિકાસ અને વિસ્તરણને ટેકો આપવા માટે, નાણાકીય સંસ્થાઓ MSME લોન ઓફર કરે છે. જો કે, MSME માલિકોએ જે એક મહત્વપૂર્ણ પાસા વિશે સારી રીતે માહિતગાર હોવું જોઈએ તે છે આ લોન સાથે જોડાયેલ **કોલેટરલ (ગિરવે) અને સિક્યોરિટી (જામીન)**ની જરૂરિયાતો. આ લેખમાં, અમે MSME માલિકો તેમના વ્યવસાયના વિકાસ માટે લોન માટે અરજી કરતી વખતે કોલેટરલ અને સિક્યોરિટીના સંદર્ભમાં શું અપેક્ષા રાખી શકે છે, તે વિશે જણાવીશું.
MSME લોન શું છે?
MSME લોન / બિઝનેસ લોન એ નાણાકીય ઉત્પાદનો છે જે સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગોની ચોક્કસ ભંડોળ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે રચાયેલ છે. આ લોન MSMEs ને તેમના વ્યવસાયોને ચલાવવા, વિસ્તૃત કરવા અને રોકાણ કરવા માટે જરૂરી મૂડી પૂરી પાડે છે.
MSMEs નું મહત્વ
કોલેટરલની જરૂરિયાતોમાં ઊંડા ઊતરતા પહેલા, MSMEs ના મહત્વને સમજવું આવશ્યક છે. તેઓ અનેક અર્થતંત્રોની કરોડરજ્જુ સમાન છે, જે રોજગાર સર્જન અને GDP વૃદ્ધિમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપે છે.
કોલેટરલ (Collateral)
કોલેટરલ એટલે એવી સંપત્તિ અથવા મિલકત કે જે ઉધાર લેનાર લોનની સુરક્ષા માટે નાણાકીય સંસ્થા પાસે ગિરવે મૂકે છે. જો ઉધાર લેનાર લોનમાં ડિફોલ્ટ થાય (ચૂકવણી ન કરી શકે), તો ધિરાણકર્તા બાકીના દેવાની વસૂલાત માટે કોલેટરલ જપ્ત કરીને વેચી શકે છે.
સિક્યોરિટી (Security)
MSME લોનના સંદર્ભમાં સિક્યોરિટીમાં વિવિધ પ્રકારની ગેરંટીનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં વ્યક્તિગત ગેરંટી, થર્ડ-પાર્ટી ગેરંટી અને વ્યવસાયની સંપત્તિઓ પણ સામેલ છે.
કોલેટરલના પ્રકારો
રિયલ એસ્ટેટ (મિલકત): ઘણા ધિરાણકર્તાઓ MSME લોન માટે કોલેટરલ તરીકે રહેણાંક મિલકત, જમીન અથવા ઇમારતો જેવી પ્રોપર્ટી સ્વીકારે છે.
ઇન્વેન્ટરી (સ્ટોક): કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયના સ્ટોક (Inventory) ને કોલેટરલ તરીકે ધ્યાનમાં લે છે. આ રિટેલર્સ અને જથ્થાબંધ વેપારીઓ માટે સામાન્ય છે.
મશીનરી અને સાધનો: ઉત્પાદકો વિસ્તરણ માટે લોન લેતી વખતે તેમની મશીનરી અને સાધનોનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકે છે.
એકાઉન્ટ્સ રિસીવેબલ (લેણાં): ગ્રાહકો પાસેથી બાકી ઇન્વોઇસ પણ ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં કોલેટરલ તરીકે ગિરવે મૂકી શકાય છે.
બિન-પરંપરાગત કોલેટરલ (Non-Traditional Collateral)
તાજેતરના વર્ષોમાં, નાણાકીય સંસ્થાઓ બિન-પરંપરાગત કોલેટરલ સ્વીકારવામાં વધુ લવચીક બની છે, જેમ કે બૌદ્ધિક સંપત્તિ અધિકારો (Intellectual Property), ભવિષ્યનો રોકડ પ્રવાહ, અથવા તો વ્યવસાયની બ્રાન્ડ વેલ્યુ.
ખાસ કરીને, ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ હવે કોલેટરલ-ફ્રી ટર્મ લોન અને વર્કિંગ કેપિટલ ઓફર કરવા માટે સરકારી યોજનાઓનો — જેમ કે ભારતમાં માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટેની ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ (CGTMSE) — લાભ લે છે. આ સરકારી સમર્થન નિર્દિષ્ટ મર્યાદા સુધીની લોન માટે ભૌતિક કોલેટરલની જરૂરિયાતને બદલે છે, જે પાત્ર MSMEs માટે ઉધાર પ્રક્રિયાને નોંધપાત્ર રીતે સરળ બનાવે છે.
વ્યક્તિગત ગેરંટી (Personal Guarantees)
ઘણા ધિરાણકર્તા વ્યવસાય માલિકો અથવા ભાગીદારો પાસેથી વ્યક્તિગત ગેરંટીની માંગ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો લોનમાં ડિફોલ્ટ થાય, તો વ્યવસાય માલિકની વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ જોખમમાં આવી શકે છે.
થર્ડ-પાર્ટી ગેરંટી
કેટલાક કિસ્સાઓમાં, લોનને સુરક્ષિત કરવા માટે પરિવારના સભ્યો અથવા વ્યવસાયિક સહયોગીઓ જેવા થર્ડ પાર્ટીને ગેરંટી આપવા માટે કહેવામાં આવી શકે છે.
અસુરક્ષિત લોન (Unsecured Loans)
કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓ અસુરક્ષિત MSME લોન ઓફર કરે છે, જેમાં કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી. જો કે, આવી લોન માટે ઘણીવાર પાત્રતાના કડક માપદંડો અને ઊંચા વ્યાજ દરો હોય છે.
MSME લોન માટે કોલેટરલ અને સિક્યોરિટીની જરૂરિયાતોને કેટલાક પરિબળો પ્રભાવિત કરે છે:
લોનની રકમ: લોનની રકમ જેટલી મોટી હોય, ધિરાણકર્તા દ્વારા નોંધપાત્ર કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટીની માંગણી થવાની શક્યતા વધુ હોય છે.
ક્રેડિટવર્થિનેસ (Creditworthiness): મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટરી અને વ્યવસાયની નાણાકીય સ્થિતિ વ્યાપક કોલેટરલની જરૂરિયાતને ઘટાડી શકે છે.
ઉદ્યોગ: વ્યવસાયનો પ્રકાર અને તેની સાથે સંકળાયેલા જોખમો કોલેટરલની જરૂરિયાતોને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
ધિરાણકર્તાની નીતિ: વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની કોલેટરલ અને સિક્યોરિટી અંગેની નીતિઓ અલગ-અલગ હોય છે. સૌથી અનુકૂળ શરતો માટે સરખામણી કરવી જરૂરી છે.
MSME લોનને સફળતાપૂર્વક સુરક્ષિત કરવા માટે, આ ટિપ્સ ધ્યાનમાં લો:
તમારી સંપત્તિઓનું મૂલ્યાંકન કરો: તમે કોલેટરલ તરીકે કઈ સંપત્તિઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને તેનું મૂલ્ય શું છે તે નક્કી કરો.
ક્રેડિટવર્થિનેસ સુધારો: મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટરી અને નાણાકીય નિવેદનો જાળવવા પર કામ કરો.
બિન-પરંપરાગત વિકલ્પો શોધો: ધિરાણકર્તા બિન-પરંપરાગત કોલેટરલ સ્વીકારે છે કે કેમ અથવા અસુરક્ષિત લોન (જેમ કે CGTMSE દ્વારા સમર્થિત) ઓફર કરે છે કે કેમ તે પૂછો.
વાટાઘાટો કરો: શ્રેષ્ઠ સંભવિત સોદો શોધવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે શરતોની વાટાઘાટો કરવામાં અચકાવું નહીં.
MSME લોન માટે અરજી કરતી વખતે કોલેટરલ અને સિક્યોરિટીની જરૂરિયાતોને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે. સારી રીતે માહિતગાર અને તૈયાર રહેવાથી, MSME માલિકો ઉધાર લેવાની પ્રક્રિયાને વધુ અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરી શકે છે અને તેમના વ્યવસાયોને વધારવા માટે જરૂરી ભંડોળ મેળવી શકે છે.
બિઝનેસ લોન માટે હમણાં જ અરજી કરો
