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30-Aug-2024 | Home Loan
डिजिटल तकनीक में उन्नति के साथ, आजकल होम लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो गया है। ऑनलाइन विधि ने वास्तव में लोन आवेदन प्रक्रिया को सरल बना दिया है। फिर भी, दो वित्तीय शर्तें ऐसी हैं जो हर होम लोन आवेदक को डराती हैं: ब्याज दर और लोन की राशि। लेकिन चिंता करने की जरूरत नहीं है, आप हमारे बताये गए तरीकों से इस दुविधा को काफी हद तक कम कर सकते हैं। अफोर्डेबल होम लोन का लाभ उठाकर अपने होम लोन के बोझ को कम करने के तरीके नीचे दिए गए हैं।
अफोर्डेबल होम लोन का लाभ उठाने के लिए मार्किट रिसर्च महत्वपूर्ण है। यह वह मूल तरीका है जिसके द्वारा आप होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको होम लोन और उसकी प्रक्रियाओं के बारे में उचित जानकारी होनी चाहिए। विभिन्न वित्तीय संस्थानों से हाउसिंग लोन योजनाओं और ऑफ़र्स की तुलना करें। बाजार में मौजूदा ब्याज दरों से अपडेट रहें। अपने दोस्तों और नेटवर्क से सलाह लें, जिन्होंने पहले ही अफोर्डेबल होम लोन का लाभ उठाया है।
अपनी होम लोन पात्रता के बारे में जानें क्योंकि यह आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर निर्भर करती है। आप होम लोन पात्रता कैलकुलेटर की सहायता लेकर अपनी पात्रता राशि की जांच कर सकते हैं।
PMAY योजना भारत सरकार की एक पहल है, जिसे हमारे माननीय प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू किया गया है, जिन्होंने हाल ही में "प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)" के तहत "क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना" (CLSS) के माध्यम से 2025 तक सभी के लिए आवास का विज़न साझा किया है।
अब, आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग/मध्यम आय वर्ग अपने घर की खरीद, निर्माण, विस्तार और सुधार पर ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं।
PMAY (शहरी /Urban)
PMAY (ग्रामीण)
कम आय वर्ग (LIG)/आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS): वार्षिक आय ₹6,00,000 तक।
मध्यम आय वर्ग (MIG-I): वार्षिक आय ₹6,00,001 से ₹12,00,000 तक।
मध्यम आय वर्ग (MIG-II): वार्षिक आय ₹12,00,001 से ₹18,00,000 तक।
आवेदक के परिवार की आय ₹3 लाख से ₹6 लाख प्रति वर्ष के बीच होनी चाहिए।
EWS और LIG श्रेणी में, व्यक्तियों को ₹6,00,000 की लोन राशि पर 6.5% की ब्याज सब्सिडी मिलेगी।
MIG-I श्रेणी में, व्यक्तियों को ₹9 लाख तक की लोन राशि पर 4% की ब्याज सब्सिडी मिलेगी, और MIG-II श्रेणी में व्यक्तियों को ₹12 लाख तक की लोन राशि पर 3% की सब्सिडी मिलेगी।
PMAY-G श्रेणी में, व्यक्तियों को ₹6 लाख तक की राशि पर 6% प्रति वर्ष की दर से सब्सिडी मिलेगी। यह योजना ग्रामीण लोगों को नए घर का निर्माण या पुराने घर के विस्तार के लिए आसानी से होम लोन प्राप्त करने में मदद करेगी।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपकी मौजूदा होम लोन को किसी अन्य होम लोन लेंडर के पास ट्रांसफर करने की प्रक्रिया है, जो आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान करता है। अपने लोन बैलेंस को किसी अन्य संभावित लेंडर के पास ट्रांसफर करके आप सस्ता होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको विभिन्न लोन एजेंसीज से बात करनी होगी।
CIBIL रिपोर्ट अफोर्डेबल होम लोन की पात्रता निर्धारित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। यह आवेदक की रिपोर्ट कार्ड है, जहां आवेदक द्वारा किए गए लोन के रेपैमेंट्स के सभी विवरण दर्ज होते हैं। एक लेंडर CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करता है और उसके आधार पर आप होम लोन प्राप्त कर सकते हैं या अस्वीकृति (रिजेक्शन) का सामना कर सकते हैं। आपको अपने पिछले सभी लोन्स का भुगतान करके, अपने क्रेडिट कार्ड के बकाए का भुगतान करके और इसी तरह से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (900 में से कम से कम 700+) बनाए रखना चाहिए।
होम लोन का आंशिक भुगतान उस राशि को संदर्भित करता है जो आप नियमित EMI के साथ-साथ एकमुश्त भुगतान अथवा डाउन पेमेंट्स के रूप में करते हैं। इस भुगतान पद्धति से EMI की राशि कम हो जाती है, जिससे होम लोन की अवधि कम हो जाती है। और जब लोन की अवधि कम हो जाती है तो यह ब्याज दर को भी कम कर देता है। अधिकांश कम्पनीज आंशिक भुगतान करने पर कोई जुर्माना नहीं लगाते हैं।
आवेदक की रोजगार स्थिरता सस्ता होम लोन प्राप्त करने के लिए एक प्रमुख कारक है। यदि आपके पास कोई नौकरी नहीं है या आप बार-बार नौकरी बदल रहे हैं, तो आप एक अच्छी ब्याज दर का आनंद नहीं ले सकते। गिरती आय की स्थिति में आपको उच्च ब्याज दर का सामना करना पड़ सकता है।
इसलिए, सस्ता होम लोन प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम दो साल तक अपने एम्प्लायर के साथ स्थिर रहना चाहिए।
हम में से अधिकांश के लिए घर खरीदना एक बड़ा निवेश है। अपनी ओर से अच्छी तैयारी करें और सुनिश्चित करें कि आप सस्ता होम लोन प्राप्त करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, सभी संभावित तरीकों का पता लगाएं और एक व्यावहारिक विकल्प के साथ आएं जिससे आप सस्ता होम लोन प्राप्त कर सकें।