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05-May-2025 | Home Loan Eligibility
घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय होता है, और अक्सर लोग अपनी लोन योग्यता बढ़ाने के लिए अतिरिक्त सहायता की तलाश करते हैं। ऐसे में को-एप्लिकेंट (Co-Applicant) का होना फायदेमंद साबित होता है। सह-आवेदक के साथ लोन लेने से योग्यता बढ़ती है, लोन चुकाने की जिम्मेदारी साझा होती है और टैक्स में छूट भी मिलती है।
इस लेख में हम जानेंगे कि होम लोन में सह-आवेदक कौन होता है, उसकी योग्यता, टैक्स लाभ और उससे जुड़ी जिम्मेदारियाँ क्या होती हैं।
होम लोन में को-एप्लिकेंट वह व्यक्ति होता है, जो मुख्य आवेदक (Primary Applicant) के साथ लोन के लिए आवेदन करता है। सह-आवेदक को लोन चुकाने की जिम्मेदारी भी साझा करनी होती है। हालांकि, यह जरूरी नहीं कि सह-आवेदक संपत्ति का मालिक भी हो।
अगर सह-आवेदक की अच्छी आय और बेहतर क्रेडिट स्कोर है, तो होम लोन की मंजूरी जल्दी और आसान हो जाती है।
हर कोई सह-आवेदक नहीं बन सकता। बैंक और वित्तीय संस्थाएँ केवल कुछ कानूनी रूप से मान्य रिश्तों को ही इसकी अनुमति देती हैं।
✔ पति-पत्नी: सबसे आदर्श सह-आवेदक संयोजन। ✔ माता-पिता और संतान: पिता या माता अपने बेटे या अविवाहित बेटी के साथ आवेदन कर सकते हैं।
✖ दोस्त या दूर के रिश्तेदार सह-आवेदक नहीं हो सकते। ✖ नाबालिग सह-आवेदक नहीं बन सकता। ✖ सिर्फ भाई-बहन या बहन-बहन सह-आवेदक मान्य नहीं होते, जब तक बैंक इसकी अनुमति न दे।
होम लोन में सह-आवेदक होने का सबसे बड़ा फायदा टैक्स में छूट है। अगर सह-आवेदक संपत्ति का संयुक्त मालिक (Co-owner) भी है और लोन चुकाने में योगदान करता है, तो उसे टैक्स में राहत मिल सकती है।
>धारा 80C: मूलधन के भुगतान पर ₹1.5 लाख तक की छूट ? धारा 24(b): ब्याज भुगतान पर ₹2 लाख तक की छूट (स्वयं निवास वाली संपत्ति पर)
> धारा 80EE / 80EEA: पहली बार घर खरीदने वालों के लिए ₹50,000 से ₹1.5 लाख तक की अतिरिक्त छूट
>महत्वपूर्ण शर्तें: ✔ सह-आवेदक संपत्ति का मालिक भी होना चाहिए। ✔ टैक्स छूट संपत्ति के स्वामित्व अनुपात के अनुसार मिलेगी। ✔ सह-आवेदक को लोन की किस्तें खुद के स्रोतों से चुकानी होंगी।सह-आवेदक सिर्फ लोन लेने में मदद नहीं करता, बल्कि उसे कई कानूनी और वित्तीय जिम्मेदारियाँ भी निभानी पड़ती हैं।
>लोन चुकाने की जिम्मेदारी: अगर मुख्य आवेदक लोन नहीं चुका पाता, तो बैंक सह-आवेदक से भुगतान की मांग कर सकता है। ⚖ कानूनी दायित्व: सह-आवेदक को भी पूरा लोन चुकाने की जिम्मेदारी होती है।✔ उच्च लोन योग्यता – संयुक्त आय के आधार पर अधिक लोन मिल सकता है। ✔ कम ब्याज दरें – महिलाओं सह-आवेदक होने पर कई बैंक विशेष ब्याज दर देते हैं। ✔ संयुक्त EMI भुगतान – लोन चुकाने में मदद मिलती है। ✔ टैक्स में अधिक लाभ – दोनों सह-आवेदक को टैक्स में छूट मिल सकती है।
✅ बैंक या वित्तीय संस्थान चुनें ✅ योग्यता जांचें ✅ दस्तावेज तैयार करें – पहचान प्रमाण, आय प्रमाण, संपत्ति के दस्तावेज आदि। ✅ ऑनलाइन या शाखा में आवेदन करें ✅ क्रेडिट जांच और लोन स्वीकृति ✅ लोन वितरण
होम लोन में सह-आवेदक जोड़ने से लोन योग्यता, ब्याज दर और टैक्स लाभ बढ़ सकते हैं। लेकिन इसमें कानूनी और वित्तीय जिम्मेदारियाँ भी होती हैं। सही सह-आवेदक चुनकर, इन लाभों का अधिकतम उपयोग किया जा सकता है।
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